Уже никто не сомневается в преимуществе безналичных расчетов при осуществлении хозяйственной деятельности субъекта бизнеса. Такие расчеты осуществляются в настоящее время в короткие промежутки времени, даже если партнеры находятся территориально удаленно друг от друга. Поэтому рассмотрим, где выгодней в 2019 году открыть расчетный счет для ИП.
Расчетный счет для ИП: обязателен или нет
Действующие нормы законодательства не устанавливают обязанности наличия у предпринимателя расчетного счета. Использовать его или попытаться обойтись без такого счета ИП должен решить самостоятельно, учитывая особенности своей деятельности, возможности, целесообразность сведения безналичных расчетов, а также мнение своих контрагентов.
При этом преимущество безналичных расчетов между партнерами, находящихся друг от друга удаленно, понятно каждому человеку. Кроме этого переводить деньги со счета на счет можно, не соблюдая никаких лимитированных сумм, установленных законодательно для наличных платежей.
Ведь расчеты ИП с организациями и между предпринимателями подпадают под законодательство о лимитировании наличных платежей для юрлиц. И если их не соблюдать, то в отношении предпринимателя могут устанавливаться штрафные санкции.
Не стоит забывать, что когда ИП решит получить заемные средства в банке, кредитное учреждение их перечислить только на открытый предпринимателем счет. Даже если на момент обращения он отсутствовал, ему придется его открыть.
Такой способ часто применяют предприниматели, работающие самостоятельно, без привлечения наемного персонала. Связано это с тем, что ИП пытаются экономить средства на комиссиях, не открывают расчетные счета, ведь тарифы кредитных учреждений достаточно большие.
Можно ли использовать личный счет
Физлицо до постановки на учет в качестве предпринимателя может иметь открытый расчетный счет. Ведь безналичные расчеты удобны и для простых граждан. Они могут их использовать для получения средств от своих работодателей, по социальному и пенсионному страхованию, а также просто для хранения и накопления свободных денежных средств.
Этот счет является лицевым, открытым банком только для физлица.
Нормы гражданского законодательства не различают гражданина и предпринимателя, считая что это одно лицо. Поэтому положениями нормативных актов не запрещают использовать предпринимателю его расчетный счет, открытый банком ему ранее как для физлица.
В связи с этим предприниматель может с него осуществлять все необходимые для него платежи — в бюджет по налогам и взносам, за приобретенные товары, работы, услуги, а также получать на него средства, являющиеся его выручкой.
Что нужно для открытия расчетного счета
Перед открытием счета предпринимателю рекомендуется ознакомиться с действующими тарифами всех доступных кредитных учреждений, чтобы сравнить цены и сделать обоснованный выбор банка.
Принимая данное решение можно учитывать пожелания своих клиентов, так операции в одном банке проходят мгновенно. Не стоит забывать о пакете услуг, включаемых в тарифный план.
Как только банк, в котором ИП планирует вести безналичные расчеты, выбран, нужно запросить у него список, необходимых для открытия расчетного счета документов, какие нужно направить. В большинстве банков этот перечень идентичный. В первый раз нужно представить копии бланков и для сверки их оригиналы.
В список включены:
- Копию документа, удостоверяющего личность предпринимателя (паспорт).
- Свидетельство ОГРИП, выдаваемое предпринимателю при постановке на учет как ИП.
- Бланк заявления на открытие расчетного счета.
- Карточка с образцами подписями ответственных лиц. Они могут расписать в этом документе в присутствии представителя кредитного учреждения, или же заверить соответствующим образом в нотариальной конторе.
- Документ с указанием основных сведений по предпринимателю, который действует в данном учреждении.
- Копии документов на должностных лиц (приказы на назначение и т.д.), которые имею право подписи, заверенные нотариусом или принимающим документы сотрудником банка.
- Копии удостоверений личности на выше указанных лиц.
Если к моменту открытия расчетного счета ИП уже вел хозяйственную деятельность более трех месяцев, то иногда может потребоваться:
- Копии бухгалтерской отчетности за последний период.
- Копии декларации, сданной за последний период.
- Копию аудиторского заключения.
- Справки из ИФНС о наличии или отсутствии задолженности.
Расчетный счет для ИП: где выгодней 2019
Сбербанк
Этот банк является одним из старейших в России. Имеет обширную сеть филиалов по всей стране, в шаговой доступности банкоматы для снятия и внесения наличности. Окно для ведения операций — с 6:00 до 23:00. Есть интернет-банке, а также мобильное приложение.
Тарифы сбербанка для юридических лиц в 2019 году, официальный сайт: http://www.sberbank.ru/start
Для предпринимателя лучше всего подойдет тариф «Легкий старт». Он предлагает бесплатное обслуживание счета, бесплатные платежи внутри Сбербанка. Внешние операции — первые три бесплатно, остальные по 100 руб за каждый.
При минимальном количестве ежемесячных платежей счетом можно будет вообще пользоваться бесплатно, либо с небольшими денежными затратами.
Следующий тариф — «Удачный сезон». За него необходимо будет ежемесячно оплачивать 490 рублей. Также в числе отличий — 5 бесплатных платежей, затем по 49 руб за каждый. При снятии наличными со счета комиссия 1,4% от суммы против 3% на «Легком старте».
Лафхак №1:если необходимо проводить внешние платежи, то старайтесь сначала провести те, что идут вне Сбербанка. Потом уже можно оплачиваться внутри сбербанка и налоги, которые тоже не считаются внешними, но их нужно обязательно проводить после платежей в сторонние банки, иначе 4 платежа льготных вы не получите.
Лайфхак №2:существует возможность вообще не платить за обслуживание счета, а также за перечисление денег на личную карту предпринимателя — как, пишите нам в контактной форме мы расскажем. На общее обозрение не будет показывать. Метод абсолютно законный, но о нем даже не все работники Сбербанка знают. Деньги с р/с ИП лучше перечислять себе на карту, как физическому лицу.
Лайфхак №3: при открытии расчетного счета новым клиентам выдают бизнес карту для ИП, ей можно пользоваться год бесплатно. По окончании льготного периода ее лучше закрыть, так как там довольно высокие тарифы на обслуживание.
Альфа-банк
Это достаточно популярный банк у предпринимателей, поддерживающий множество сервисов. Удобный интернет-банк, при открытии счета может выпустить к нему карту для удобной работы с наличными. Операционное время — с 1:00 до 20:30.
Для предпринимателя подойдет тариф «На старт». Открытие счета производится бесплатно, обслуживание 490 рублей в месяц. Первые пять платежей будут стоить 45 рублей, начиная с шестого — по 150 руб за платежку.
Если у предпринимателя нет оборотов, то плата за обслуживание счета не взимается. Интернет-банк, помимо своей прямой функции, позволяет вести бухгалтерию. Также для клиента доступны различные типы эквайринга, работа с онлайн кассами и т. д.
Точка
Этот банк совсем недавно появился на рынке услуг, но уже завоевал доверие множества предпринимателей. Его работа рассчитана только на дистанционное обслуживание.
Клиентам предлагаются разнообразные тарифы, для ИП подойдет «Минимальный». На нем открытие счета и его обслуживание производится бесплатно, проведение платежей — бесплатно. Есть интернет-банкинг, а также мобильные приложения.
Банк предлагает услугу на бесплатную регистрацию предпринимательства. На сайт необходимо загрузить сканы документов, после чего специалисты сами подберут необходимые коды ОКВЭД и оформят заявление. Стоимость такой услуги — 2800 руб.
При ведении бухгалтерии в облачном сервисе, есть возможность осуществить бесплатную интеграцию с автоматической выгрузкой и загрузкой документов.
Тинькофф
Еще один банк, предлагающий дистанционное обслуживание клиентов. Сначала работал только с населением, но затем стал привлекать и юридических лиц с ИП. Операционное время — с 7:00 до 21:00. Предоставляется бесплатное использование интернет-банком и мобильным приложением.
Для предпринимателей подойдет тариф «Простой». Открытие счета производится бесплатно. Обслуживание 490 руб, но предоставляются бесплатные периоды. Так, для новых клиентов первые 2 месяца бесплатно, если предыдущий банк закрылся 3 месяца, если ИП только открылся — 6 месяцев.
Первые 3 платежа производятся бесплатно, все последующие по 49 рублей. Если в месяц проходит множество платежей, то за 990 руб в месяц можно подключить безлимитные платежи. На остаток на счете начисляется 4% годовых.
Для клиентов предоставляется бесплатная облачная бухгалтерия с возможностью ведения учета и оформления отчетов. Суммы страховых взносов рассчитываются автоматически. Есть сервис проверки партнеров.
Модульбанк
Молодой банк, который основали специалисты, покинувшие Сбербанк. Позиционируется как банк для малого бизнеса. Все операции можно проводить через мобильное приложение либо интернет-банкинг. Банк активно развивается, дает рекламу через Яндекс и Гугл.
Для открытия счета в Модульбанке необходимо лично посетить отделение в Москве, В Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи для подписания договора. После этого все операции можно производить удаленно.
Для предпринимателей предлагается тариф «Стартовый». Открытие счета и обслуживание производятся бесплатно. Стоимость операции по счету — 90 рублей.
Клиентам доступны кредиты, а также овердрафт с моментальным оформлением. Широкий спектр услуг по эквайрингу.